O consignado é um crédito controlado pela Previdência. Pelas regras atuais, o segurado do INSS pode comprometer até 45% do benefício com o crédito consignado.
Desse total, 35% são para o empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício.
O empréstimo pode ser pago em até 84 meses (sete anos). Os juros são limitados, o que significa que a instituição financeira pode cobrar menos, mas não mais do que essa taxa.
Quem pode solicitar?
Todos os servidores ativos do INSS, aposentados e pensionistas INSS, vinculados ao Instituto Nacional do Seguro Social - INSS - Governo Federal-INSS têm o direito à consignação em folha de pagamento.
São apenas dois passos para efetuar um empréstimo consignado sem sair de casa uma unidade credenciada:
Obrigatoriamente, cadastre-se no Portal Meu INSS.
com a senha gerada no cadastro do
Portal gov.br
Antes de seguir o passo a passo para o cadastro é importante que se atente as informações abaixo:
- O Instituto Nacional do Seguro Social - INSS não faz e nem autoriza empréstimos: a responsabilidade pela operação são das instituições credenciadas.
O INSS não se responsabiliza por eventuais divergências de contratos.
- O Instituto Nacional do Seguro Social - INSS não fornece senha do
Portal gov.br - esta ação é exclusiva do usuário. O sistema é de caráter pessoal, portanto, o próprio usuário é o autor da senha.
- Pensionistas incapaz ou inválido representado por curador não possuem margem consignável para empréstimos:
A liberação somente será possível mediante ofício expedido pelo respectivo Fórum da Vara e da Família com autorização para o empréstimo.
- O Instituto Nacional do Seguro Social - INSS não libera margem consignável: margem consignável é o valor máximo descontado mensalmente de um ou mais contratos firmados entre pensionista e credenciada.
Este valor, atualmente, corresponde à 30% do valor bruto do holerite e é calculado automaticamente pelo sistema.
O Conselho Nacional de Previdência Social CNPS, solicuitou que o Banco Central
QUE O banco: Caixa Econômica Federal (CEF) que operam o consignado divulguem para pedidos de empréstimos.
na contratação de empréstimo com desconto no pagamento INSS,cartão de crédito e para o cartão de benefício por pessoas que recebem aposentadoria, pensão e BPC/LOAS.
as informações abaixo:
1-Taxas de juros mensal e anual
2-Data do primeiro desconto
3- CET (Custo Efetivo Total) mensal e anual da operação
4-Valor pago a título de dívida do cliente (saldo devedor original) quando a operação for de portabilidade ou refinanciamento
4-Valor do IOF da operação
5-Informação diária das taxas de juros ofertadas para as novas operações de empréstimo pessoal consignado
6- cartão de crédito consignado
7-cartão consignado de benefício no portal Meu INSS para consulta do beneficiário
8 Número de SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) ou CAC (Central de Atendimento) no Meu INSS
Convênios aptos a solicitar empréstimo e cartão de crédito benefício e outros
Aposentados e pensionistas do INSS agora podem recorrer ao empréstimo consignado para conseguir aquele dinheiro para usa com quiser
Como posso saber se meu benefício é consignável?
Geralmente, eles são conhecidos por seus códigos, categorias ou espécies. Então, cada tipo de benefício possui o seu código exclusivo. É só identificá-lo no seu extrato bancário e verificar com o INSS se o benefício é elegível ou não.
Quais benefícios são consignáveis?
Aposentadoria por idade
Aposentadoria por invalidez
Aposentadoria por tempo de contribuição
Pensão por morte
Benefícios acidentários
Encargos previdenciários da União
Esses são os principais tipos de benefícios elegíveis e é sempre bom lembrar que, dentro dessas categorias, existem espécies que podem ou não ser consignáveis.
Agora vamos saber quais os benefícios consignáveis elegíveis para Consignado
Aposentadoria por idade
Na aposentadoria por idade, o trabalhador consegue se aposentar após cumprir a data limite de tempo de trabalho e contribuição à Previdência Social. Segundo o INSS, esses são as espécies elegíveis para siconsignação:
Código
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal CEF
07
Aposentadoria por idade do trabalhador rural
BANCO COOPERATIVO DO BRASIL BANCOOB
08
Aposentadoria por idade do empregador rural
Sim
41
Aposentadoria por idade
Sim
52
Aposentadoria por idade (extinto Plano Básico)
Sim
78
Aposentadoria por idade de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
Sim
81
Aposentadoria por idade compulsória
Sim
Aposentadoria por invalidez
Nesse caso, ela funciona para o segurado que está incapacitado de exercer qualquer atividade profissional. Para conseguir essa aposentadoria é necessária a comprovação por perícia médica. Veja quais espécies dessa categoria são consignáveis:
Código
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal
04
Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural
Sim
06
Aposentadoria por invalidez do empregador rural
Sim
32
Aposentadoria por invalidez previdenciária
Sim
33
Aposentadoria por invalidez aeronauta
Sim
34
Aposentadoria por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
Sim
51
Aposentadoria por invalidez (extinto Plano Básico)
Sim
83
Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)
Sim
Aposentadoria por tempo de contribuição
Também conhecida como aposentadoria por tempo de serviço, a aposentadoria por tempo de contribuição considera o tempo de pagamento ao INSS na hora de se aposentar. Vamos ver os nove tipos que são elegíveis ao empréstimo consignado:
Código
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal
42
Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária
Sim
43
Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente
Sim
44
Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta
Sim
45
Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional
Sim
46
Aposentadoria por tempo de contribuição especial
Sim
49
Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária
Sim
57
Aposentadoria por tempo de contribuição de professor (Emenda Constitucional 18/81)
Sim
72
Por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
Sim
82
Por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
Sim
Pensão por morte
No caso de pensão por morte, não são todas elas que possuem direito à consignação, mas algumas sim. Veja:
Código
Espécie do Benefício
Elegível na PB Caixa Econômica Federal
01
Pensão por morte do trabalhador rural
Sim
03
Pensão por morte do empregador rural
Sim
21
Pensão por morte previdenciária
Sim
23
Pensão por morte de ex-combatente
Sim
27
Pensão por morte de Servidor Público Federal com dupla aposentadoria
Sim
28
Pensão por morte do regime geral (Decreto 20.465/31)
Sim
29
Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
Sim
55
Pensão por morte (extinto Plano Básico)
Sim
84
Pensão por morte (ex-SASSE)
Sim
Benefícios acidentários
Outro grupo atendido pelo consignado é o dos beneficiários por acidente de trabalho. Nesse caso, apenas esses quatro tipos são aceitos:
Código
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal
02
Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural
Sim
05
Aposentadoria por invalidez, por acidente do trabalhador rural
Sim
92
Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
Sim
93
Pensão por morte por acidente do trabalho
Sim
Encargos previdenciários da União
Nesta categoria, os recursos são destinados a pagamentos de proventos de benefícios do INSS para Servidores Civis e Militares da Administração Direta da União. São elegíveis:
Nº
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal
22
Pensão por morte estatutária
Sim
26
Pensão especial (Lei 593/48)
Sim
37
Aposentadoria de extranumerário da União
Sim
38
Aposentadoria da extinta CAPIN
Sim
54
Pensão especial vitalícia (Lei 9.793/99)
Sim
56
Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7.070/82)
Sim
58
Aposentadoria excepcional de anistiado (Lei 6.683/79)
Sim
59
Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei 6.683/79)
Sim
60
Pensão especial mensal vitalícia (Lei 10.923/04)
Sim
89
Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise.
Sim
96
Pensão especial para pessoas atingidas por Hanseníase
Sim
Benefícios consignáveis NÃO elegíveis
Confira quais são os benefícios consignáveis que a Caixa Econômica Federal não atende no momento.
Nº
Espécie do Benefício
Elegível na Caixa Econômica Federal
10
Auxílio-doença por acidente do trabalho do trabalhador rural
Não
11
Renda mensal vitalícia por invalidez do trabalhador rural (Lei 6.179/74)
Não
12
Renda mensal vitalícia por idade do trabalhador rural (Lei 6.179/74)
Não
13
Auxílio-doença do trabalhador rural
Não
15
Auxílio-reclusão do trabalhador rural
Não
25
Auxílio reclusão (LOPS)
Não
30
Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei 6.179/74)
Não
31
Auxílio-doença previdenciários (LOPS)
Não
36
Auxílio acidente
Não
40
Renda mensal vitalícia por idade (Lei 6.179/74)
Não
47
Abono de permanência em serviço 25%
Não
48
Abono de permanência em serviço 20%
Não
50
Auxílio-doença extinto plano básico
Não
76
Salário-família estatutário da RFFSA (Decreto Lei 956/69)
Não
79
Abono de servidor aposentado pela autarquia empr. (Lei 1.756/52)
Não
80
Salário-maternidade
Não
85
Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei 7.986/89)
Não
86
Pensão mensal vitalícia do dependente do seringueiro (Lei 7.986/89)
Não
87
Amparo assistencial do portador de deficiência (LOAS)
Não
88
Amparo assistencial do idoso (LÔAS)
Não
91
Auxílio-doença por acidente do trabalho
Não
94
Auxílio-doença por acidente de trabalho
Não
95
Auxílio – suplementar por acidente de trabalho
Não
Esses são todos os tipos de benefícios do INSS que podem ter direito ao crédito consignado em forma de empréstimo ou ao cartão de crédito consignado. Se você não encontrou o número do seu benefício, pode ser que ele não seja consignável.
Agora que você já sabe quais são os benefícios consignáveis, entendeu como funcionam e está precisando daquele crédito. Aqui você encontra as melhores condições e as menores taxas do mercado.
CEF investe em cérebro eletrônico para conter fraudes financeiras
Autor: Borges , André
Fonte: Valor Econômico, 23/12/2008, Empresas, p. B3
Inteligência artificial, simulação do cérebro humano, neurocomputação. Alguns termos que, até pouco tempo atrás, estavam restritos a rodas de cientistas e cineastas, entraram de vez no cotidiano do setor financeiro. Não é segredo que os bancos - notadamente os brasileiros - sempre investiram pesado em tecnologia da informação (TI), sendo o setor que mais gasta dinheiro com informática no país. Mas entre tanta inovação, é a área de segurança que, empurrada pela criatividade insaciável do crime eletrônico, tem levado essa ambição tecnológica às fronteiras da ficção. A Caixa Econômica Federal (CEF) é o mais novo exemplo disso. Ruy Baron/Valor
Clarice Coppetti, vice-presidente de TI da CEF: "O volume de tentativas de golpe aumentou muito, o que vemos hoje é uma verdadeira corrida com obstáculos"
No próximo dia 29, a CEF realiza um pregão eletrônico para adquirir o que batizou de "solução antifraude". O projeto, segundo Clarice Coppetti, vice-presidente de TI do banco, será um dos mais ambiciosos já implementados pela instituição. A licitação da CEF é resultado de quase um ano de estudos sobre tecnologias de ponta e de iniciativas de segurança realizadas por outros bancos. Com o projeto - formado por um misto de sistemas, equipamentos e mão-de-obra especializada -, a CEF quer criar uma central de comando, um único cérebro eletrônico preparado para detectar, identificar e alertar ocorrências de indícios de fraudes em qualquer tipo de transação eletrônica, seja financeira ou não, concluída ou abandonada, onde quer que aconteça. No fim do dia, a motivação da CEF é a mesma encontrada em qualquer outro banco: ser mais preventivo do que reativo, fechar as portas antes de o cofre ser arrombado.
É nesse posto que entra em cena a chamada "rede neural", uma técnica de inteligência artificial onde sistemas são montados de forma que imitem o mecanismo de processamento do cérebro humano. É como se o computador passasse a reproduzir tipos de comportamento do indivíduo e, com o benefício de acumular cada vez mais "experiências", pudesse identificar e alertar qualquer atitude considerada suspeita (ver quadro). Essa bola de cristal, obviamente, requer investimentos de peso.
A partir de cotações de mercado, a CEF estima que seu projeto antifraude está avaliado em aproximadamente R$ 16,2 milhões, preço que tende a cair um pouco devido ao modelo de concorrência do pregão eletrônico.
O contrato, que terá duração de 42 meses - podendo ser prorrogado -, estabelece que o fornecedor terá que instalar redes neurais que funcionem ininterruptamente, 24 horas por dia, durante todos os dias da semana. Internamente, essas redes serão acessadas por pelo menos 150 usuários simultâneos, uma equipe que poderá realizar operações por meio de um simples navegador de internet, em qualquer ponto conectado a intranet ou extranet da CEF.
A capacidade de processamento desses sistemas é o que mais chama a atenção. Uma vez no ar, essas redes neurais passarão a varrer as movimentações feitas por cerca de 48 milhões de correntistas, um contingente responsável por uma média de 12 milhões de transações financeiras e não financeiras realizadas diariamente. Paralelamente, a vigilância digital vai passar um pente fino em cerca de 3,2 milhões de transações feitas todos os dias com cartões de crédito emitidos pela CEF. Atualmente, o banco conta com uma base de aproximadamente 4,2 milhões de cartões.
O tempo gasto para executar cada varredura e apontar possíveis riscos de fraude é o eixo central do projeto. O tempo de resposta não pode ultrapassar 251 milésimos de segundo. A estrutura deve estar pronta para o processamento simultâneo de pelo menos mil transações por segundo. "O volume de tentativas de golpe aumentou muito, o que vemos hoje é uma verdadeira corrida com obstáculos", diz Clarice. "Nossa idéia é ter uma visão integrada da segurança, onde as redes neurais varrem bases de dados diferentes, mas seus resultados oferecem uma visão única do banco."
Neste ano, a área de TI da Caixa consumiu um orçamento total de R$ 2 bilhões, dos quais 75% foram usados para cobrir despesas operacionais e 25% para projetos novos. Apenas na área de tecnologia, o banco conta com um contingente de 2.240 profissionais. A expectativa, diz Clarice, é que os gastos com tecnologia cresçam entre 7% e 10% no ano que vem. Naturalmente, boa parte desse investimento deve ser empregado em projetos relacionados à segurança da informação. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os gastos com proteção contra fraudes crescem a uma taxa anual de 25% ao ano entre os bancos. Certamente, o volume de golpes sobe a taxas bem maiores.
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